瑞泰人壽保險公司（下稱“瑞泰”）的外資股東——瑞典斯堪的亞保險集團（下稱“斯堪的亞保險”）亞太區(qū)高級副總裁兼行政總監(jiān)官文柏（GunnarMoberg）日前在北京接受記者專訪時表示，瑞泰非�？春弥袊睦碡斒袌�，這個市場潛力無限。
據(jù)波士頓咨詢公司有關(guān)數(shù)據(jù)表明，經(jīng)過1999年到2002年的低迷期后，全球理財市
場開始全面反彈。而中國的理財業(yè)務(wù)正以每年18%的市場增長率發(fā)展，2005年時規(guī)模將達(dá)到250億美元。
此前，官文柏曾說，2004年12月，波士頓咨詢公司（BCG）曾有一份報告提到，2003年全球銀行收入大概在1.9萬億~2.5萬億美元之間，而廣義的理財業(yè)務(wù)在許多這類機構(gòu)中的占比高達(dá)20％，約是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)收入的2倍。
“雖然目前投連險在中國保險市場中的比例還不高，瑞泰的市場份額不算大，但我們看重的是中國10年甚至30年后的市場。我們希望瑞泰會成為中國長期理財養(yǎng)老保險方面的領(lǐng)先者�！惫傥陌卣f。在理財市場上，斯堪的亞保險以提供長期投資儲蓄與保險一體化方案為主要特色，2000年其投連險業(yè)務(wù)量居全球首位。瑞泰作為其在華的合資公司，率先把以“基金的基金”為投資管理模式的投資連結(jié)險（下稱“投連險”）引入中國。瑞泰也成為了目前唯一以投連險為主打產(chǎn)品的保險公司。
此前，也有保險公司推出投連險產(chǎn)品，因兼具理財功能而受到人們的歡迎。但由于由于投連險以證券投資基金為投資對象，因而受股市波動的影響較大。截至2004年年底，受中國股市低迷的影響，9家投連險的投資賬戶約六成呈現(xiàn)出不同程度的下降。
對此，官文柏說，歐洲投連險發(fā)展的經(jīng)驗表明，如果理財顧問能夠提供專業(yè)的理財方案，對客戶進(jìn)行合理的資產(chǎn)匹配，股市和投連險之間的聯(lián)動關(guān)系是可以打破的。他介紹說，斯堪的亞保險從2000年時就已打破了這種關(guān)聯(lián)性�！斑@主要得力于我們有很專業(yè)的理財顧問，這些獨立的理財顧問通過其專業(yè)的理財規(guī)劃，為客戶提供理性的建議，因此客戶能避免犯高買低賣的錯誤”。
“我們要培養(yǎng)客戶投資成本平均化的理念，而不是讓客戶去做短期博弈，天天盯著行情看。如果分析中國股市的長期走勢可以看出，20年來中國股市呈上升趨勢，而且中國經(jīng)濟發(fā)展的前景很好，因此我們也很看好中國投連險的市場。”官文柏對記者表示。
官文柏表示，除了投連險外，瑞泰今年將在充分了解市場需求的基礎(chǔ)上，有針對性地開發(fā)包括養(yǎng)老險、團險和健康險等在內(nèi)的新產(chǎn)品。他說，斯堪的亞保險于1920年就已開展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，目前在養(yǎng)老保險方面有很豐富的經(jīng)驗，比如在澳大利亞開展的在線服務(wù)和客戶管理工作，就可以引入中國。但他同時表示，養(yǎng)老險、年金市場雖已對外資開放，但“因為現(xiàn)在的政策環(huán)境還比較復(fù)雜，有關(guān)的政策還有待明確，所以我們目前正處于可行性調(diào)研階段。但我們爭取在今年開展這項業(yè)務(wù)，時間早晚主要取決于技術(shù)層面的問題�！�
瑞泰目前在中國開業(yè)已滿一年，官文柏表示，董事會已經(jīng)考慮開設(shè)分公司的問題，而且態(tài)度很積極�！拔覀兿Ｍ茉诮衲昊蛎髂觊_設(shè)第一家分公司。瑞泰正在做前期市場調(diào)研工作，目前已對上海、廣州和深圳進(jìn)行了考察。我們認(rèn)為上海在投資理念、居民收入以及銷售渠道上，都比較符合我們的條件，因此我們會優(yōu)先考慮上海，但我們還沒有作出最終的決定。”官文柏表示。
官文柏介紹，瑞泰約50%的保費收入來自銀行這個銷售渠道。而去年以來，有很多銀行推出了自己的人民幣理財產(chǎn)品。目前，理財市場已經(jīng)呈現(xiàn)出銀行、基金、保險并存的格局。對此，官文柏表示：“競爭是不可避免的。但根據(jù)我們的經(jīng)驗，除了銀行理財產(chǎn)品，客戶也需要另外一些理財產(chǎn)品，以便有更多的選擇。而投連險具有銀行理財產(chǎn)品所沒有的保障功能。因此我們和銀行在合作中可以達(dá)到互補，客戶也能享受到更加全面的服務(wù)�！保ㄓ嵫啵�
特約編輯：舒薇霓
