如果我們是家庭支柱，那么保險對我們而言意味著什么？那就是愛心、責(zé)任以及一如繼往的承諾。
不少人認(rèn)為，家庭中年老體弱者及年幼的孩子最需要保險，事實上，保險是保一個人的經(jīng)濟(jì)價值。對于一個家庭而言，最具有經(jīng)濟(jì)價值的人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。
因而，家庭支柱最需要人壽保險。
如果我們是家
庭支柱，那么保險對我們而言意味著什么？那就是愛心、責(zé)任以及一如繼往的承諾。試想一下，當(dāng)我們的收入突然中斷時，將會出現(xiàn)什么狀況？年邁的父母需要贍養(yǎng)，年幼的子女正如花般地成長而需要父母的經(jīng)濟(jì)支持，他們怎么辦？這種不幸肯定影響家人的生活水準(zhǔn)，我們?nèi)绦淖尲胰耸芸鄦�？我們舍得讓整個家庭面對暗淡的前途嗎？
對于收入一般的家庭，因為單靠頂梁柱的收入，生活已經(jīng)過得不易，一旦失去家庭的這個主心骨，情況不是更嚴(yán)重嗎？
“愛”若是沒有帶來任何保障，就好似只開了一張空頭支票。我們給家人的“愛”，有兌現(xiàn)的保障嗎？
當(dāng)有一天出門，我們再也沒有回來;
當(dāng)有一天早晨，我們再也沒能醒來的時候，我們帶走的是賺取金錢的能力，也就是我們的經(jīng)濟(jì)價值。保險能夠部分地延續(xù)我的生命價值。人壽保險能夠為我們和我們的家人消除憂慮、實現(xiàn)承諾、增加安全感，這都是我們所向往的。
和其他人一樣，家庭支柱在做保險規(guī)劃時，選擇合適的保險公司也是很重要的一步。而選擇保險公司，最需要考慮的是保險公司的實力、償付能力、公司信譽(yù)等。
同時，由于保險的專業(yè)性，最好選擇專業(yè)的保險理財顧問來為我們做規(guī)劃。專業(yè)的保險理財顧問能夠分析我們目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況及潛在財務(wù)風(fēng)險，為我們度身定做合適的保險計劃。
當(dāng)然，最主要的是，對于不同收入層次家庭支柱，保險的功能及重點也有所不同。需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和家庭經(jīng)濟(jì)需求制訂相應(yīng)的保險規(guī)劃。
超高收入者，主要是利用保險分散投資風(fēng)險、增加投資組合、減少遺產(chǎn)損失
(我國遺產(chǎn)稅草案正在討論過程中)。保險是最安全穩(wěn)健的資。保險重點應(yīng)體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)劃和財富安全。
對于中高收入者，主要是利用保險來進(jìn)行家庭保障、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老安排。保險重點應(yīng)體現(xiàn)在保證優(yōu)越生活品質(zhì)、家庭保障兼顧投資理財。
對于一般收入者，主要是利用保險來進(jìn)行醫(yī)療保障、意外傷殘保障、身故保障。一般收者的家庭抗風(fēng)險能力較弱，保障最為急需。保險重點應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。
任何保險，都應(yīng)該是“合適的，才是最好的”。切忌互相攀比的心態(tài)。因此，保險規(guī)劃還需要注意安排合適的保額和保費(fèi)。保額的尺度應(yīng)考慮被保險人的賺錢能力和需撫養(yǎng)、贍養(yǎng)親人的生活費(fèi)以及尚未償還的住房按揭等綜合因素。合適的保費(fèi)，原則就是以不影響目前生活質(zhì)量為前提。
在保險產(chǎn)品的輕重緩急、安排先后次序上，要始終明白，合適的保險產(chǎn)品最先考慮意外、醫(yī)療和身故保障，其次考慮教育金、養(yǎng)老安排。
同時，需要根據(jù)不同的投保目的，選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品。出于規(guī)避遺產(chǎn)稅的考慮，可投保終身壽險。需要以較低保費(fèi)獲得較高保障者，可選擇意外險、定期壽險。希望保障兼顧養(yǎng)老的話，可選擇兩全型養(yǎng)老保險。
投保后，我們還需經(jīng)常檢視保單，清楚自己的保障計劃。當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)和人員發(fā)生改變時，還要適時調(diào)整自己的保障計劃。（謝芳）
特約編輯：舒薇霓
