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公眾責(zé)任險(xiǎn)投保率低下
青島公眾責(zé)任險(xiǎn)：遭遇5%瓶頸
雖然島城財(cái)險(xiǎn)公司推出公眾責(zé)任險(xiǎn)已有數(shù)個(gè)年頭，但是企業(yè)的投保率仍然非常低。據(jù)島城某財(cái)險(xiǎn)公司的有關(guān)人士透露，目前我市公眾責(zé)任險(xiǎn)的投
保率不及5%�！芭c西方國(guó)家相比，島城公眾責(zé)任險(xiǎn)的投保率非常低，公眾責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)中只占4%多一些，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般超30%�！痹撊耸勘硎尽�
據(jù)了解，目前我市投保公眾責(zé)任險(xiǎn)的群體主要集中在四、五星級(jí)酒店和高檔寫字樓，而其他的公共活動(dòng)場(chǎng)所，如中低檔的酒店、旅館、網(wǎng)吧、禮堂、夜總會(huì)、錄像廳、卡拉OK廳、游樂廳、保齡球館、桑拿浴室等多數(shù)都沒有投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。
“其實(shí)，公眾責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率并不高，以目前島城市場(chǎng)上的綜合責(zé)任險(xiǎn)為例，一般情況下，100萬(wàn)元保額每年的保費(fèi)約2000元左右，當(dāng)然，具體的個(gè)案要視投保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及管理水平高低而定。”某財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)人士介紹，“一旦出險(xiǎn)，2000元的保費(fèi)將帶來(lái)100萬(wàn)元的保障，這是非常劃算的�！倍壳皪u城絕大多數(shù)商場(chǎng)、酒店、機(jī)場(chǎng)等公共場(chǎng)所沒有投保公眾責(zé)任險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外災(zāi)難性事故，一方面，事故責(zé)任方無(wú)力承擔(dān)安撫賠償?shù)冉?jīng)濟(jì)責(zé)任，受害方的利益將無(wú)法得到保障；另一方面，即便責(zé)任方有能力承擔(dān)損失，也將付出巨大的代價(jià)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)造成重大影響。例如，“福壽螺”事件給蜀國(guó)演義酒樓帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失在200萬(wàn)元以上，蜀國(guó)演義酒樓的損失原本可以通過一些有效的方式予以轉(zhuǎn)移。比如，若酒樓購(gòu)買“餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)”，投保幾千元，保險(xiǎn)公司即可為其承擔(dān)100萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)。這意味著，保險(xiǎn)公司至少可以為蜀國(guó)演義酒樓分擔(dān)50％的經(jīng)濟(jì)損失，而現(xiàn)在的結(jié)局是，所有損失只能由蜀國(guó)演義酒樓自行承擔(dān)。
配套法規(guī)缺失限制政策推進(jìn)
其實(shí)，監(jiān)管層已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了公眾責(zé)任險(xiǎn)在推廣中遇到的困境，早在2004年12月份，省政府下發(fā)的“關(guān)于開展公眾責(zé)任保險(xiǎn)深化平安山東建設(shè)的意見”就要求13個(gè)政府部門協(xié)助保險(xiǎn)部門大力推廣公眾責(zé)任保險(xiǎn)，要求容納50人以上的公共場(chǎng)所業(yè)主或舉辦單位要為參加活動(dòng)的人群投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。
而去年4月份，在山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的牽頭下，我省保險(xiǎn)業(yè)自行制定的第一個(gè)公眾責(zé)任險(xiǎn)——“公共聚集場(chǎng)所公眾責(zé)任險(xiǎn)”的條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)厘定完畢，并在各家保險(xiǎn)公司同時(shí)推廣。隨后，政府部門又為公眾責(zé)任險(xiǎn)的推廣作了大量的工作。
我市保險(xiǎn)監(jiān)管部門也非常重視公眾責(zé)任險(xiǎn)的推廣。今年1月20日，青島保監(jiān)局局長(zhǎng)王甲軍在全市保險(xiǎn)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)大力發(fā)展公眾責(zé)任保險(xiǎn)。他說(shuō)，保險(xiǎn)公司要與有關(guān)部門合作，在進(jìn)一步推動(dòng)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、建設(shè)工程質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)的同時(shí)，積極拓展建筑行業(yè)強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)和公路旅客、危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)。
“雖然有政策支持，但是缺乏配套的法律法規(guī)推動(dòng)實(shí)施，這是造成目前公眾責(zé)任險(xiǎn)推廣躑躅不前的主要原因�！睄u城某財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“其實(shí)，公眾責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)于公共場(chǎng)所人員的一種保障，和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)一樣，凸顯一種人性化關(guān)懷。它的直接受益者是廣大市民�！薄耙虼�，可以借鑒‘交強(qiáng)險(xiǎn)’的推廣方式，出臺(tái)必要的配套措施推動(dòng)公眾責(zé)任險(xiǎn)的推廣�！痹撊耸勘硎�。
商家投保意識(shí)淡薄
商家的投保意識(shí)較差、消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)是造成目前公眾責(zé)任險(xiǎn)投保率低下的主要原因。
記者日前在島城某美食街采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)幾家酒店最近投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)之外，其他幾家答復(fù)竟然是：“還有這種保險(xiǎn)？”“我們保護(hù)措施已經(jīng)做得很好，沒有必要再買保險(xiǎn)了�！睂�(duì)于企業(yè)主的這種觀點(diǎn)，某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)推廣公眾責(zé)任險(xiǎn)的工作人員深有感觸，“企業(yè)主之所以對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)漠然，主要是心存僥幸地認(rèn)為‘出險(xiǎn)概率’低，沒有必要購(gòu)買保險(xiǎn)去轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)�！薄啊f(wàn)事靠政府’的心態(tài)也左右了這部分人群的投保意愿，”該人士表示，“目前公眾場(chǎng)所責(zé)任事故發(fā)生后，人們首先想到的是政府的救濟(jì)和支持。如果業(yè)主沒有購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn)，或效益不好不能賠償時(shí)，政府出于穩(wěn)定社會(huì)治安的需要，一般會(huì)出面做善后處理，這在一定程度上造成了部分業(yè)主的依賴心理�！�
另外，消費(fèi)者維權(quán)的意識(shí)不強(qiáng)也是造成投保率低下的重要原因�！耙陨虉�(chǎng)購(gòu)物為例，如果在乘坐電梯時(shí)不慎受傷，而商家又沒有在電梯口處懸掛警示牌，那么商家對(duì)這起意外事故就應(yīng)當(dāng)負(fù)有責(zé)任�！蹦池�(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人舉例說(shuō)，“但是類似這樣的情況，多數(shù)消費(fèi)者都認(rèn)為是自己的過失，而自己默默地承擔(dān)后果。這就說(shuō)明了消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的薄弱。”而社會(huì)公眾依法維護(hù)自身權(quán)益，追究侵權(quán)人責(zé)任的觀念不強(qiáng)，又直接導(dǎo)致了企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。如某企業(yè)在接受記者采訪時(shí)表示，只要安全措施完善，大小意外事故的發(fā)生概率很小，無(wú)需增加不必要的經(jīng)營(yíng)成本。有的商家甚至錯(cuò)誤地認(rèn)為，一般情況下，消費(fèi)者受損傷基本上是由他人侵害導(dǎo)致的，與商家無(wú)直接關(guān)系，投保公眾責(zé)任險(xiǎn)沒有現(xiàn)實(shí)意義。（）
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