???????大家好，歡迎收看《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》。
???????凡是貸款買房的人都知道，到銀行辦按揭，手續(xù)挺麻煩。要提供房子的認(rèn)購證明，還要有借款人本人的身份證明、收入證明、信用記錄。重要的是，不少手續(xù)不僅需要本人親自辦理，而且要留下本人簽字，別人沒法代勞。
???????然而，幾個(gè)月前，新疆自治區(qū)伊寧市一位叫付永德的市民突然發(fā)現(xiàn)，在他本人毫不知情的情況下，銀行卻給他辦了一筆住房貸款。這倒真是件
怪事，一起來看看。
???????貸款事件
???????解說：
???????付永德是新疆伊寧的一位普通市民，去年9月，他在一個(gè)偶然的情況下，看到了自己在銀行的一份貸款記錄檔案。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????檔案顯示，我在烏魯木齊長江路東方花園，確實(shí)有一套房產(chǎn)，看不出詳細(xì)的地址和房間的大小，但是顯示出來我有1111000元的貸款，當(dāng)時(shí)名字是我的名字，付永德，身份證號也是我的
???????解說：
???????這份記錄讓付永德目瞪口呆，因?yàn)樗幼〉囊翆幨芯嚯x烏魯木齊市有700多公里，他本人也很少去烏魯木齊。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????我覺得肯定弄錯(cuò)了，簡直是不可能，絕對不可能，我從來沒在烏魯木齊買過房子，我也沒在烏魯木齊貸過貸款，而且我在烏魯木齊也不認(rèn)識幾個(gè)人，包括銀行的人，更不可能認(rèn)識銀行的人。
???????解說：
???????這份貸款記錄還顯示，付永德是2002年9月購買了位于烏魯木齊市的東方花園商鋪1號樓3-59號商鋪，而東方花園這個(gè)樓盤的名稱，付永德以前聽都沒有聽說過。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????2002年的9月5號，到現(xiàn)在距離五年多了，在這當(dāng)中，從來沒有人給我打過電話，讓我交物業(yè)管理費(fèi)，或者是什么房租，水電費(fèi)，我也沒有收到過房租，也沒有見到過房子，銀行工作人員也沒有讓我還過款。
???????解說：
???????一筆莫名其妙的巨額貸款，一個(gè)從天而降的房產(chǎn)，一下子讓付永德的生活陷于漩渦當(dāng)中。付永德的妻子不相信付永德對這筆貸款和房子毫不知情，他們的婚姻出現(xiàn)了危機(jī)。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????妻子在電話里哭著說，你在外面發(fā)財(cái)，又哭又鬧德，我怎么不知道，你想干什么，是不是在外面又有人了，變心了，不跟我們過了，不要我跟孩子，不要這個(gè)家了。她特別生氣，也特別激動(dòng)，一直罵我，一直鬧
???????解說：
???????如果付永德不知情，又怎么可能從銀行貸出款，并買下房產(chǎn)？面對妻子的疑問，付永德百口莫辯。在無休止的爭吵中付永德和妻子之間的信任度急劇下降，最終雙方協(xié)議離婚。在伊寧市的房子給了妻子，離婚后的付永德只能在小旅館或朋友家寄宿，過著居無定所的生活。
???????同期：付永德的朋友 李軍喜
???????房子給媳婦了，他現(xiàn)在只能小旅社，小旅館住一住，有時(shí)候到我這里來住一住。每天就這樣過日子。這幾個(gè)月都這樣，確實(shí)挺慘的說實(shí)話，作為朋友，我們心里都很難受
???????解說：
???????沒有買過房，沒有貸過款，卻莫名其妙地欠下銀行一百多萬的房貸，這讓付永德百思不得其解。為了弄清真相，2007年11月21日，付永德專程從伊寧趕到了700公里外的烏魯木齊市，尋找位于烏魯木齊市長江路92號的東方花園。付永德認(rèn)為，如果找到了1號樓3-59號商鋪的真正主人，也許就能搞清楚事情的真相。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????這是東方花園的商鋪，一號樓的門面房的位置，
???????東方花園商鋪在上面嗎？
???????這就是
???????解說：
???????這位商鋪的經(jīng)營者告訴付永德，商東方花園商城一共三層，每層都是由一個(gè)個(gè)商鋪組成，每個(gè)商鋪都有號碼。3?59號意思就是表示三層的59號，隨后付永德又來到三樓尋找。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????三樓沒有，我這個(gè)（67）號是最小的了
???????越往那邊67，68，69了
???????南面房子有沒有59號
???????你說那邊
???????靠這邊 靠這邊
???????這邊就沒有了
???????在過去那邊就是人家餐廳了
???????餐廳了
???????應(yīng)該在二樓
???????我覺得應(yīng)該在二樓
???????你們?nèi)ザ强匆幌?/p>
???????解說：
???????據(jù)3?67號商鋪的老板介紹，她的商鋪是三層中最小的編號，三層并沒有59號編號的商鋪，她認(rèn)為59號應(yīng)該是在二層。于是付永德又來到了商城的二層。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????麻煩問一下59號在哪
???????你們的房號是 3－58還是2－58
???????2－58
???????2－有59嗎
???????我不知道
???????有啥事
???????我們在找3－59號房子
???????3－59在三號樓是不是啊
???????你問下三號樓
???????1號樓的3－59號
???????你們這是1號樓2－58號
???????解說：
???????二樓58號商鋪的老板告訴付永德，二樓的門牌號最大號只到58號，而且3-59號這個(gè)商鋪肯定在三樓。二樓和三樓都沒有3?59號的商鋪。樓上樓下跑了好幾趟，付永德始終也沒有找到標(biāo)號為3?59的商鋪。如果這個(gè)門牌號并不存在，可為什么會白紙黑字地出現(xiàn)在銀行的貸款資料上呢？付永德越來越害怕，以他名義購買的房子沒能找著，但一百多萬的貸款還實(shí)實(shí)在在地壓在他的頭上。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????一百多萬貸款，作為一個(gè)普通的市民，我能貸一百多萬的話，我拿什么來償還。
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???????銀行和開發(fā)商
???????歡迎回到我們的節(jié)目。前面我們看到，新疆伊寧市市民付永德，經(jīng)歷了一樁又一樁的怪事兒，他先是發(fā)現(xiàn)自己莫名其妙地背負(fù)著一筆100多萬元的住房貸款，隨后又發(fā)現(xiàn)貸款所購買的那個(gè)商鋪居然根本不存在。如此蹊蹺的事情究竟是怎樣發(fā)生的呢？付永德決定到銀行去查個(gè)水落石出。
???????解說：
???????一個(gè)根本不存在的房子，卻被人以付永德的名義從銀行貸走了一百多萬，那么銀行當(dāng)初又是怎么為這個(gè)子虛烏有的房產(chǎn)辦理貸款手續(xù)的呢？付永德決定再到審批和發(fā)放這筆貸款的銀行----中國銀行烏魯木齊市建設(shè)路支行尋找答案。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????當(dāng)時(shí)銀行工作人員，經(jīng)過核實(shí)他的身份證以后，就去給我查，查我的檔案，資料確實(shí)顯示，真真切切地顯示，我在中國銀行烏魯木齊市建設(shè)路支行，貸有11110000元的貸款，上面還有兩次的不良記錄，說是沒有按時(shí)還款的黑名單記錄。
???????解說：
???????購買的房子并不存在，作為貸款人的付永德又對這筆貸款毫不知情，那么當(dāng)初銀行又是怎么審批和辦理這筆業(yè)務(wù)的呢？根據(jù)一九九六年中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》，銀行必須對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、 盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度；銀行還應(yīng)對所提供的相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度。同樣，中國銀行本身也有對房屋貸款按揭業(yè)務(wù)的詳細(xì)規(guī)定：首先客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款，只有簽訂認(rèn)購書之后，才可以提出按揭申請，之后還要經(jīng)過層層審批。那么付永德這筆離奇的貸款業(yè)務(wù)，顯然嚴(yán)重不符合相關(guān)規(guī)定，當(dāng)初又是怎么通過層層審批的呢？付永德向中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行提出要求查看自己貸款的相關(guān)資料。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????他們就說不能看這個(gè)，這個(gè)不能看，我也不知道銀行有沒有說是，借款人不能看借款合同這項(xiàng)規(guī)定，但是我們在提出質(zhì)疑的時(shí)候，銀行這個(gè)領(lǐng)導(dǎo)或者相關(guān)工作人員，就是不讓你看，百般刁難不然你看。
???????解說：
???????就在付永德的調(diào)查陷入僵局的時(shí)候，一件更加奇怪的事情發(fā)生了，付永德突然收到了中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行發(fā)給他的一張房產(chǎn)解除抵押通知書，上面顯示付永德的貸款已經(jīng)于2007年11月22日還清了，而這個(gè)日期恰好是付永德到中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行了解情況的第二天。隨后，付永德接到了一個(gè)奇怪的電話。
???????同期：新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市市民付永德
???????第二天打電話通知我，你的貸款已經(jīng)解除，你可以回伊寧去了，你可以貸款買房了。但是我問你是誰，告訴我是誰，他說他叫邢鋼，他是烏魯木齊市天地集團(tuán)昆侖房產(chǎn)公司的銷售部經(jīng)理，他叫邢剛，當(dāng)時(shí)我就在想，我21 號中午北京時(shí)間兩點(diǎn)，才找得建設(shè)路支行，怎么22號就有人，告訴我貸款已經(jīng)解除。
???????解說：
???????烏魯木齊市天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)公司為什么要幫付永德還貸款呢？這家公司與付永德的這筆離奇貸款又有什么關(guān)系呢？為了弄個(gè)究竟，付永德決定到烏魯木齊市房產(chǎn)交易中心去查詢東方花園商鋪的備案登記。在烏魯木齊市房產(chǎn)交易中心，付永德查到了長江路92號東方花園一號樓3?59號商鋪的開發(fā)商是新疆天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，而產(chǎn)權(quán)人同樣是這家公司。
???????在房產(chǎn)交易中心，付永德還看到，就在他到中國銀行烏魯木齊市建設(shè)路支行了解情況的當(dāng)天，天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)公司又和中國銀行建設(shè)路支行簽訂了一份協(xié)議，付永德的債務(wù)被轉(zhuǎn)移給了昆侖房地產(chǎn)公司，而這份協(xié)議上根本沒有付永德本人的簽名。事情發(fā)展到現(xiàn)在，疑問越來越多，為什么當(dāng)初有人冒用付永德的名義，以一套并不存在的房產(chǎn)作抵押，從銀行貸款上百萬？為什么銀行會對這筆漏洞百出的貸款業(yè)務(wù)審批過關(guān)？為什么貸款的受益人就是開發(fā)商自己？為什么付永德發(fā)現(xiàn)問題之后，開發(fā)商又與銀行迅速達(dá)成債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議，他們又想隱藏什么樣的秘密？類似付永德這樣的離奇貸款，究竟還有多少？帶著一肚子疑問，付永德付永德決定前往昆侖房地產(chǎn)公司東方花園的銷售部門去問個(gè)清楚。當(dāng)他到達(dá)東方花園的辦公室時(shí)，辦公室只有一個(gè)人在。
???????同期：新疆天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工 王燕
???????都出去了，現(xiàn)在啥時(shí)候，一般都早上有人在，一般都不在，他們一般在下面辦公，
???????我們想查一下，我們一個(gè)商鋪在這買的，然后找不著那個(gè)地方
???????那你還得問按揭部的人
???????按揭部辦公室是不是在這里，
???????按揭部它是在這
???????但是他們上班都在外面跑，銀行啊，交易所，到處跑著呢一般是早上上班時(shí)在
???????里面有沒有人
???????沒有沒有，沒有人
???????辦公室就沒有一個(gè)人
???????這個(gè)辦公點(diǎn)設(shè)在這，但是實(shí)際上
???????你是
???????我是銷售部的
???????我們就找銷售部的，能不能找你談?wù)劊?/p>
???????談啥
???????我在你們東方花園的一號樓，買了一層商鋪，我看看我的合同，購房合同
???????我這看不著，我是跑外的，就要找按揭部，按揭部負(fù)責(zé)這塊
???????解說：
???????這位自稱是銷售部工作人員的女士稱她不清楚按揭這方面的業(yè)務(wù)，她不是按揭部的人。但是在辦公室的通訊錄上，按揭部一欄赫然寫著這位名叫王燕的工作人員名字。而另外一間辦公室的工作人員的話也證實(shí)了這位王燕就是按揭部的副經(jīng)理。
???????你可以到外面那個(gè)大廳，去找那有一個(gè)按揭部的王經(jīng)理在，
???????是女的是吧，
???????嗯
???????王經(jīng)理，哪個(gè)是王經(jīng)理
???????是個(gè)女的是把
???????嗯，女的
???????剛才那個(gè)就是王經(jīng)理
???????叫王什么呀
???????過去吧，就她一個(gè)人在那邊
???????她在辦公室里面是吧
???????嗯，就一進(jìn)門的第一個(gè)辦公室
???????解說：
???????坐在副經(jīng)理辦公室吃飯的王燕始終不承認(rèn)自己的身份。而她告訴付永德，這件事必須找按揭部的經(jīng)理邢鋼聯(lián)系，只有他最清楚，但現(xiàn)在邢鋼不在，讓付永德改天再來。第二天一早，付永德再次來到東方花園辦公室尋找邢鋼，但是這一次他又碰壁了。
???????同期：新疆天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工
???????您好，我剛剛打過電話，我們邢經(jīng)理今天早上，接到集團(tuán)公司通知，臨時(shí)有事出差了，可能也不回來了，因?yàn)樗霾羁赡?，而且明天我們店就面臨著，到元旦三天大假，完了以后這一塊就不太清楚了。
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???????銀行黑洞
???????剛才我們看到，付永德到銀行查貸款，沒想到半路殺出個(gè)程咬金，烏魯木齊市天地集團(tuán)昆侖房地產(chǎn)公司馬上替他償還了100多萬貸款。都知道，天下沒有免費(fèi)的午餐，可與付永德素不相識的昆侖房地產(chǎn)公司，怎么會突然伸出援手幫他還錢呢？事情到了這一步，發(fā)生在付永德身上的貸款謎團(tuán)非但沒有解開，反而越滾越大了。
???????解說：
???????付永德的名義被他人冒用，背負(fù)著巨額貸款；銀行為這筆漏洞百出的貸款業(yè)務(wù)大開綠燈，而現(xiàn)在一家房地產(chǎn)開發(fā)公司又憑白無故地幫助付永德還清了貸款。一連串怪事，讓付永德百思不得其解。為了了解到事情的真相，為了討回一個(gè)公道，付永德又一次找到了中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行，這回他終于見到了該支行的行長戴旭紅。
???????同期：中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行行長 戴旭紅
???????我問一下，作為我是當(dāng)事人，100多萬的貸款，我想問一下，辦理這個(gè)信貸業(yè)務(wù)，或者借款業(yè)務(wù)的時(shí)候，在別人委托的前提下，能不能辦理這個(gè)業(yè)務(wù)。
???????這個(gè)是這樣，就是首先呢，付永德這個(gè)情況呢，我們有分行具體部門在，具體負(fù)責(zé)，所以有什么情況呢，請跟我們的分行的，有關(guān)部門去聯(lián)系，再一個(gè)呢我們中國銀行的，員工守則里有明確規(guī)定，我們接受對外媒體的采訪，需要事先經(jīng)過我們，上級部門的批準(zhǔn)，
???????作為我當(dāng)事人的話，我就是過來，作為我來說咨詢一下這個(gè)事，我能不能看看我的借款合同，在整個(gè)商業(yè)系統(tǒng)的銀行的，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫里面有我的資料，我欠咱們建設(shè)路支行111萬貸款，這你很清楚，你也知道，資料你也看了，作為我本人的話，我有沒有權(quán)利調(diào)閱我的，借款的檔案或者合同，我本人的話，
???????經(jīng)過相應(yīng)的手續(xù)毫無疑問，在有條件的情況下是可以的，但這方面具體工作情況，你需要跟我們分行的主管部門去聯(lián)系，
???????解說：
???????戴旭紅對付永德的詢問一直沒有正面回答，但付永德拿出的那份銀行和昆侖房產(chǎn)公司簽訂的關(guān)于付永德債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)讓協(xié)議上，戴旭紅的印章赫然在目。
???????同期：中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行行長 戴旭紅
???????這個(gè)章是您的章，您應(yīng)該清楚這個(gè)過程吧
???????這塊業(yè)務(wù)情況呢，需要到我們相應(yīng)的主管部門去，
???????這個(gè)事情是他們辦的嗎，
???????還得到我們分行的有關(guān)部門去了解
???????了解什么呢
???????要到我們分行的個(gè)人金融部
???????他們比您還清楚這個(gè)事
???????我們內(nèi)部有內(nèi)部工作的秩序
???????解說：
???????《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十二條規(guī)定，借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。而如果銀行與借款人惡意串通，就構(gòu)成了嚴(yán)重違規(guī)，同樣需要追究刑事責(zé)任。
???????盡管自己的印章出現(xiàn)在違反規(guī)定的上，中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行行長戴旭紅仍然拒絕回答付永德的疑問，而且拒絕記者采訪。戴旭紅表示，此事需要到上級主管部門了解情況。隨后付永德來到了中國銀行新疆自治區(qū)分行。
???????同期：中國銀行新疆自治區(qū)分行辦公室副主任
???????我們的意見是，因?yàn)楝F(xiàn)在咱們總行是分行，因?yàn)榭傂兴且患壏ㄈ耍傂衼砉芾磉@個(gè)事，希望你們能夠跟北京的（總行）接觸一下，因?yàn)槟銈儗儆诒本?，它是屬于這個(gè)管理范圍。
???????解說：
???????從支行到分行，沒有一家單位對付永德貸款一事給出明確的回答，那么總行又能給付永德的離奇貸款一事做出解答嗎？記者隨后與中國銀行取得聯(lián)系，
???????同期：電話采訪：
???????你好，關(guān)于付永德和中國銀行烏魯木齊建設(shè)路支行發(fā)生貸款糾紛的采訪函，你們什么時(shí)候能給個(gè)回復(fù)啊，對這個(gè)事中行這邊有沒有什么態(tài)度
???????先生，如果我們接受您采訪，會給您回復(fù)的
???????解說：
???????然而，截至節(jié)目播出前，付永德和記者都沒有得到中國銀行總行的任何答復(fù)。盡管現(xiàn)在付永德的貸款已經(jīng)被昆侖房地產(chǎn)公司還清，但付永德已經(jīng)為這筆離奇貸款付出了巨大代價(jià)，他的妻子離開了他，因他對這筆貸款毫不知情，沒能及時(shí)還款，所以他已經(jīng)被列入了個(gè)人征信系統(tǒng)的黑名單，也就意味著他以后在貸款和信用卡申辦方面會受到很多限制。更讓付永德不能接受的是，至今他還不知道是誰假冒了他的名義，誰應(yīng)該對他進(jìn)行賠償，又有多少人像他一樣，背負(fù)著巨額貸款，至今本人還毫不知情。
???????半小時(shí)觀察：
???????只能用匪夷所思來形容付永德的遭遇。一個(gè)人莫名其妙地背上巨額債務(wù)，而且還出現(xiàn)在了征信系統(tǒng)的黑名單上，這樣的事放在誰身上都只有一種解釋??匪夷所思。可是，如果我們深入了解房地產(chǎn)市場的“潛規(guī)則”之后，我們就會發(fā)現(xiàn)，付永德的離奇貸款之所以發(fā)生，背后正是一些開發(fā)商慣用的炒房伎倆。
???????每每新樓開盤的時(shí)候，開發(fā)商的內(nèi)部人用貸款先把房子買下來，造成房源緊俏的假象，等到樓價(jià)被他們炒高之后，他們再將房子賣出去，賺取差額。有時(shí)候一些中介公司也會參與進(jìn)來，內(nèi)外勾結(jié)，炒高房價(jià)。在這個(gè)過程中，銀行是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，個(gè)別工作人員在利益的驅(qū)動(dòng)下，也參與進(jìn)來，成為“炒房”的主角。
???????由于房子多，身份證少，而且使用自己的身份證存在風(fēng)險(xiǎn)，他們就尋找他人的身份，以他人名義在銀行貸款，付永德極有可能就這樣變成了有名無實(shí)的“房主”，也因此遭遇了個(gè)人信用和家庭關(guān)系兩方面的困境。
???????要想還付永德清白其實(shí)非常簡單，只要司法部門一介入，從銀行系統(tǒng)入手調(diào)查，真相立即大白。問題是，在前兩年房價(jià)普漲的大背景中，有多少像付永德這樣被損害的個(gè)體？有多少被假冒的信用？
