????遲還款,到底怎么計算利息?持卡人緣何變成銀行最樂見的“肥羊”,為何給銀行白送錢的事層出不窮,信用卡雖然方便,但是其中“陷阱”你都知曉嗎? ????“上個月這張卡刷了近1萬,不過遲繳了2天,隔個月收到賬單,就要多付100多塊?!庇鄷詯鹱詮霓k了信用卡,就徹底變成銀行最樂見的“肥羊”,他給銀行白送錢的事層出不窮。“還有這張建行信用卡”,他對理財周報記者說,辦的時候貪圖禮品,業(yè)務員也說不激活不收費,“現(xiàn)在又變成一年后收年費”。 ????辦理“睡眠卡”真的沒有損失么?遲還款,到底怎么計算利息?要想避免像曉愷一樣白給銀行打工當“冤大頭”,就要弄清楚銀行收取信用卡遲繳費用的內容,了解“滯納金”及“循環(huán)利息”和其衍生的問題,才能避免金錢損失,也不會在銀行個人信用系統(tǒng)留下不良記錄。 ????1.“睡眠卡”會產(chǎn)生年費嗎? ????——9月1日后才免收 ????“銀行對于今年9月1日后辦理的睡眠卡客戶將不再收取任何費用?!边@是來自銀監(jiān)會的承諾。7月,銀監(jiān)會正式下發(fā)通知規(guī)定:“持卡人激活信用卡前,銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用?!比欢駮詯鹨粯釉?月1日前已經(jīng)辦理信用卡的客戶“命運”又是如何呢? ????截至2009年8月25日,理財周報記者就睡眠卡年費問題詢問了各大信用卡發(fā)卡銀行的工作人員,大部分銀行仍然對未激活的信用卡收取年費。 ????
據(jù)統(tǒng)計,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行和中信銀行共7家銀行,在卡戶不激活信用卡的一年后開始收取年費。與此相反,廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行和上海浦東發(fā)展銀行3家銀行的信用卡不激活不產(chǎn)生年費。 ????咨詢過程中,目前仍對睡眠卡實施收費的建行信用卡中心工作人員告訴記者,對此前收取的款項,銀行將不予退還。 ????除了50元至100元不等的年費,“睡眠卡”持卡人需要因此支付的還包括因欠款產(chǎn)生的滯納金和循環(huán)利息;產(chǎn)生滯納金的同時也意味著持卡人的個人信用記錄將因此記上一筆;如果滯納金月復一月地產(chǎn)生、一次次影響個人信用,嚴重的可能對持卡人日后向銀行貸款構成威脅。 ????2.逾期還款,要交什么費用? ????大多數(shù)銀行在賬單日后都會給予卡戶20天或25天的免息期作為緩沖,而像曉愷這樣的馬大哈,在免息期后才還款,那就是逾期還款了。付出的代價有兩個:滯納金和循環(huán)利息。 ????從免息期完的第一天,也就是逾期的開始,“循環(huán)利息”這個可怕的利滾利魔輪就開始轉動起來。目前,大部分銀行采取從記賬日起每日0.05%的計息;第二個月欠款產(chǎn)生的利息會作為本金的一部分繼續(xù)產(chǎn)生利息。舉例而言,曉愷逾期還款1萬元,一個月后飄然而至的賬單上就要多出一筆費用,日息0.05%,逾期1天就要多繳錢。 還是以曉愷的賬單為例: ????曉愷的賬單日為每月18日,到期還款日為每月7日,6月18日銀行郵寄的賬單包括了他從5月19日至6月18日間的交易,消費金額10000元,首筆交易產(chǎn)生于6月15日“應還金額”為10000元,“最低還款額”為1000元。 ????第二筆費用“滯納金”的產(chǎn)生,則來自于沒有還全最低還款額,銀行對最低還款額未還齊部分將按5%收取滯納金,同時影響個人征信記錄。滯納金一般在5元——30元不等,但是,如果持卡人對賬單上出現(xiàn)的滯納金無動于衷不予還款,下個月這筆滯納金也將計入欠款金額的一部分計算利息。 ????3.信用卡對賬單和實際交易情況不符怎么辦? ????要守住錢,首先就要保證它不流失。利用銀行對賬單可以核對自己的銀行賬務,一旦發(fā)現(xiàn)和自己的交易內容不相符,應立即和發(fā)卡銀行聯(lián)系。需要查賬的卡戶,應于收到賬單后15天內通過銀行客戶服務中心進行查詢。如果是由于銀行方面原因造成,銀行將會沖正賬務。 ????4.臨時提高額度到期后,透支額超過正常額度怎么辦? ????對于超限費,大部分持卡人還比較陌生,然而對于需要臨時提高信用額度的持卡人來說,這也是一筆需要警惕的罰款。長假后往往是超限費產(chǎn)生的高發(fā)期。節(jié)日前持卡人為了方便出游時刷卡消費,而申請臨時調高信用額度。 ????但是,一旦臨時額度到期,信用卡透支額仍然超過正常額度的話,就屬于超限了,銀行會對超限部分收取5%的超限費。 |