公積金貸款提前還款不需交納違約金

　　始于2010年10月份的央行加息周期在去年連續(xù)加了兩次息后，今年又連續(xù)3次加息。根據(jù)規(guī)定，老的房貸客戶從2012年1月1日起開始執(zhí)行新的貸款利率，這也就意味著，從明年1月1日起老房貸客戶的月還款額將增加。

　　不過，銀行工作人員提醒，在目前各方面貸款收緊的情況下，不必一味追求提前還房貸，如果違反合同約定可能還要面臨交違約金等風險。

　　今年央行三次加息

　　進入2011年，央行相繼于2月9日、4月6日和7月7日連續(xù)3次加息，5年期以上貸款利率先后上調(diào)至6.6%、6.8%和7.05%。

　　也就是說，2011年1月1日起執(zhí)行6.4%貸款利率的老房貸客戶，從2012年1月1日起將執(zhí)行7.05%的房貸利率了。而在今年2月9日前、4月6日前貸款期限在5年以上買房的市民，明年起也統(tǒng)一執(zhí)行7.05%的新房貸利率。

　　“悲催”市民買房一年半趕上5次加息

　　市民王先生可謂是去年起這輪央行加息最“悲催”的人。2010年8月份，王先生買了秦嶺路冉屯路附近一小區(qū)90平方米的房子，房款總額為55萬元，在東拼西借后，王先生申請了30萬元20年期的銀行按揭貸款，當時5年期以上房貸利率僅為5.94%。隨后10月20日、12月26日，央行連續(xù)兩次加息，利率升至6.4%。依照該利率測算，從2011年1月1日起，按照等額本息還款法，王先生月還款額為2219.09元。

　　“誰知今年又加了3次息，我是不是買房子趕的時間點可背？”眼看快到了2012年，最近，王先生四處打聽房貸能不能提前還。

　　按照銀行的測算，王先生的30萬元20年期銀行按揭貸款，明年起執(zhí)行7.05%的房貸利率后，月還款額為2334.91元，每個月需要多還115.82元。一年下來，多還貸款1389.84元。

　　提前還款可能要交違約金

　　昨日，位于桐柏路隴海路附近的一家工商銀行營業(yè)廳，一位工作人員告訴記者，現(xiàn)在銀行各種貸款這么難，建議市民房貸能不提前還別提前還，“房貸人員測算過，提前還房貸不一定劃算，可能需要交違約金之類，估計都得幾千塊錢。同時，每個貸款客戶當時跟具體銀行網(wǎng)點簽的貸款合同如何約定的，是否能提前還貸、如何交違約金等也會不同”。

　　交通銀行客服人員昨日也表示，市民提前還房貸需要在還貸日期前的15天提出申請，部分或者全部提前還貸均可，同時要求還房貸的時間超過1年?！氨热缯f，現(xiàn)在剩余房貸20萬元，準備在2012年申請部分提前還房貸，第一次可以免費申請比如先還貸10萬元，如果在2012年申請部分還貸次數(shù)超過1次，其余的次數(shù)需要交納當次還貸金額的1%的補償金?！痹摽头藛T舉例說，比如在首次申請?zhí)崆斑€10萬元以后，當年再次申請部分還貸5萬元，則該次還貸需要交納500元的補償金（50000×1%）；如果每年只申請一次提前部分還貸，則不需要交納補償金。

　　建設(shè)銀行以及農(nóng)業(yè)銀行的客服人員均表示，市民具體如何還貸以及能否提前還房貸，需要看當時市民和銀行簽的貸款合同是如何約定的，如果不是按照合同執(zhí)行的話，市民通常都需要交納一定的違約金。

　　公積金貸款提前還貸最方便

　　與商業(yè)銀行房貸利率高、提前還貸可能需要交納違約金相比，公積金貸款不僅利率低，如果提前還貸的話，辦理手續(xù)要簡單得多。

　　鄭州住房公積金管理中心信貸管理處處長陳建功昨日介紹，去年12月26日，5年期以上公積金貸款利率上調(diào)至4.3%，也就是今年1月1日起對老房貸客戶執(zhí)行的貸款利率。今年在經(jīng)過3次加息后，目前5年期以上公積金貸款利率升至4.9%以上，也就是說，從2012年1月1日起，老房貸客戶的公積金貸款利率要按照4.9%來執(zhí)行。

　　以此測算，如果是30萬元20年期的公積金貸款，實行等額本息還款法，明年1月起，每月要多還97.5元。

　　“公積金貸款提前還款不需要交納任何違約金，符合條件的市民可以多次申請，直接到銀行就可以辦理。”陳建功說，貸款發(fā)放日起正常還款時間超過1年的，借款人可選擇部分提前還款，每次提前部分還款的本金額須為1萬元以上，如果是同時申請貸款縮期的，則部分還款本金額需達到貸款余額的40%以上。

　　銀行按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款不一定劃算

　　隨著2012年1月1日起銀行貸款利率的再次上調(diào)，面臨同檔次較低的公積金貸款利率，市民能否把商業(yè)銀行按揭貸款利率調(diào)換成公積金貸款利率呢？

　　銀行工作人員和鄭州住房公積金管理中心均表示，可以操作，但由于手續(xù)麻煩，還需要評估等，如果還貸剩余時間不長的話，整體算下來不一定劃算。

　　據(jù)介紹，正在實行商業(yè)銀行按揭貸款的市民，如果想轉(zhuǎn)成公積金貸款，通常需要先把銀行貸款還完，然后再由評估公司對房產(chǎn)進行評估，再進行抵押，然后才能申請公積金貸款。這期間辦理房產(chǎn)評估、抵押都需要交納相關(guān)費用。這樣整體測算下來，對于貸款剩余時間不多的市民，不一定劃算。由于每位市民的房產(chǎn)價值、貸款要求等不同，具體經(jīng)辦費用和手續(xù)，同樣需要市民自己到銀行、公積金中心以及相關(guān)評估公司、抵押公司具體了解才行。