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小企業(yè)組團敲開銀行大門 牛羊也成抵押物

來源:青島早報-- 2012-05-22 07:00:55 字號:TT

????振興實體經(jīng)濟,中小企業(yè)是重要力量,然而,當下成本高企,融資存在“瓶頸”,中小企業(yè)該如何應對?

????今日起本報經(jīng)濟版將推出相關報道,關注島城中小企業(yè)的創(chuàng)新之舉,聚焦這個充滿活力的群體如何創(chuàng)新求變找尋商機,叩開財富之門,逐步做強、做精、做專、做特……這組報道命名為 “探尋中小企業(yè)生存之道”,希望能對中小企業(yè)經(jīng)營者乃至廣大讀者提供些許參考。 困難:高利率、高門 檻,讓許多小企業(yè)從未獲得過銀行貸款。

????求解1:“小額多貸

????在單打獨斗信用能力過低的現(xiàn)實下,越來越多的小企業(yè)選擇組團增信敲開銀行大門。

????“一般銀行貸款給小企業(yè)基準利率上調(diào)10%-15%,如果加上擔保費用,利率就達到20%-25%左右,負擔太大。而統(tǒng)借統(tǒng)還平臺下,貸款額度雖然只有300萬元以下,利率卻只在基準利率基礎上浮5%,優(yōu)質項目甚至可享受基準利率。貸款還清后,如果企業(yè)運轉良好可再次申請,‘小額多貸’的模式也很解渴!”青島天順成針織廠與多家小企業(yè)捆綁在一起組合擔保集合貸款,一舉解決了300萬元低息貸款。

????隨著統(tǒng)借統(tǒng)還平臺低息貸款規(guī)模不斷擴大,企業(yè)的主動性也越來越強。2011年,統(tǒng)貸平臺共為73家次企業(yè)發(fā)放小額貸款3.3億元,而今年一季度,參與企業(yè)數(shù)量已達到26家企業(yè),獲得低息貸款11820萬元,是去年同期的5.4倍。

????以產(chǎn)業(yè)鏈為體系,企業(yè)自身也在探索“聚合之道”。記者了解到,六和集團以及賽輪、軟控等大企業(yè)分別與銀行簽訂了龍頭企業(yè)合作模式,推薦其上下游小微客戶,銀行再向小微企業(yè)發(fā)放貸款。這樣不僅保證了項目來源,有效控制風險,更可以通過銀行資金加快產(chǎn)業(yè)運作,幫助產(chǎn)業(yè)鏈條做強做大。

????市中小企業(yè)融資服務中心負責人表示,組團擔保實際上就是把各方面的資源和融資主體加以整合;抱團增信,就是將多個擔保個體的信用組合成一個共同的擔保體系,從而提升信用能力。銀行由零售改為批發(fā),風險自然就降低了。不符合貸款條件、無抵押擔保的小企業(yè)正越來越看重這一路徑。

????求解2:多樣擔保

????位于萊西的青島波爾旺肉業(yè)股份有限公司是省內(nèi)肉食加工業(yè)龍頭企業(yè)之一,業(yè)務涉及牛羊良種繁育、雜交改良、加工銷售、餐飲服務于一體。“當因為技術創(chuàng)新研發(fā)而急需資金的時候,即使我們這樣規(guī)模的企業(yè),也因為抵押物價值不足而被多家銀行拒絕。”企業(yè)負責人說。

????為求破題,企業(yè)轉向擔保機構提出融資需求?!拔覀冊阢y企投資擔保協(xié)助下,把冷庫蒸發(fā)冷凝器及屠宰生產(chǎn)線等設備作為抵押物,甚至把企業(yè)養(yǎng)殖的牛羊也押上了,這一‘捆綁抵押’擔保貸款方案幫助我們從銀行成功貸出600萬元。用這筆錢,我們順利研發(fā)出新的種牛,目前肉制品順利進入多家高檔市場超市,產(chǎn)品遠銷京、滬、津等20多個省市和地區(qū)?!?/p>

????在擔保行業(yè)“量身定做、靈活設置”的信用擔保融資產(chǎn)品催化下,企業(yè)各自求解,盤活了大量存貨資源。經(jīng)營權抵押、海洋使用權抵押、船舶抵押,這些之前企業(yè)想都不敢想的有形和無形資產(chǎn)都成了 “換錢”的寶貝,解決了企業(yè)抵押難問題。不少擔保機構還針對小企業(yè)實物資產(chǎn)不足、缺少有效抵押資產(chǎn)的實際情況,創(chuàng)新開展了鎮(zhèn)辦信用、第三方信用、股權質押、林權抵押等多種反擔保措施,推出風險可控、方式靈活的業(yè)務品種。目前,全市生物工程、環(huán)保設備、鋼結構、機械制造、木器加工、涉農(nóng)、食品加工等多個行業(yè)均找到了房產(chǎn)、設備抵押之外的新路子。中小企業(yè)擔保額也在今年一季度達到了41.9億元,同比增長30%。

????觀點 加快金融創(chuàng)新

????市經(jīng)信委相關負責人:當前中小企業(yè)融資形勢依然不樂觀,除中小企業(yè)自身經(jīng)營實力不強、抵質押物缺少等原因外,受國家宏觀經(jīng)濟形勢以及與之相應的貨幣信貸政策影響、缺少適合中小企業(yè)自身特點的融資產(chǎn)品、企業(yè)對多元化的融資渠道了解不全也是重要原因。破解錢荒的關鍵不僅要有適合中小企業(yè)的融資產(chǎn)品,也要有優(yōu)質的中小企業(yè),政府也要協(xié)調(diào)融資機構重點加大對優(yōu)質中小企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)貸款投放力度。(記者 王瑜)

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