李群向人借錢時打的借條蓋有公章。

如今，農(nóng)行安徽阜陽分行騰達(dá)支行的經(jīng)營已恢復(fù)正常。

????金錢“騰挪大法”透析

????安徽阜陽農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個“活動能量很大的人”

????據(jù)新華社報道，中國農(nóng)業(yè)銀行阜陽分行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群因涉嫌辦理個人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經(jīng)營罪，已在家人的陪同下到公安機關(guān)投案，現(xiàn)已被刑拘。 據(jù)公安機關(guān)初步偵查統(tǒng)計，已查實借條的金額達(dá)1.65億元。

????據(jù)了解，作為一名銀行支行的負(fù)責(zé)人，李群專門找有錢人借錢，并以承諾定期高額回報作誘餌。李群用并不太高明的騙術(shù)把阜陽眾多的有錢人“套”了進去。當(dāng)這個雪球越滾越大而難以為繼之時，李群選擇了從容地投案自首，把這個極大的麻煩丟給了社會和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過3億元。

????在這個離奇的案件背后，疑點重重。李群憑什么能借到這么多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢游戲？這種非法行為又暴露出了哪些問題？本報記者在阜陽展開多日的調(diào)查，期待能找出答案。

????文、圖 本報記者何濤

????5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽女商人徐楊接到了一個來自阜陽的電話：“李群出事了！”

????一位債權(quán)人的噩夢

????一開始，徐楊并不知道李群出了什么事?！爱?dāng)時，我還以為她出了什么意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了?！?/p>

????隨后，不斷又有朋友打來電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她?！?/p>

????最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了?！?/p>

????徐楊頓時變得異常緊張，因為李群的安危直接關(guān)系著她的身家，甚至是性命。在過去的2個多月里，李群一共向她借了680萬元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會立即破產(chǎn)。

????徐楊是安徽阜陽的一位生意人，早年當(dāng)過幼師。1996年，她下海經(jīng)商，10多年來在阜陽開過服裝店，也開過飯店，積攢了一點錢，但生意始終做得不算大。

????徐楊說，她借給李群的680萬元當(dāng)中，只有100萬元是她自己的，其余全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來的?！?/p>

????活動能量極大的李群

????事態(tài)的發(fā)展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽。但隨后，徐楊得到了一個讓她異常吃驚和害怕的消息：原來，李群的債主并不止她一個，而且借款總額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止幾百萬元。

????連日來，阜陽市街頭巷尾的老百姓都在談?wù)撝钊哼@個40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什么本事能借到這么多的錢？

????隨著媒體報道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據(jù)央視《新聞會客廳》欄目報道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，并當(dāng)過阜陽市水務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)；李群的丈夫漆德安是阜陽市委宣傳部副部長兼市廣電局局長；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長，姐夫是旅游局局長。

????李群本人在阜陽農(nóng)行工作多年，在擔(dān)任騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人之前還做過農(nóng)行阜陽分行營業(yè)部副主任。農(nóng)行阜陽市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負(fù)責(zé)任地說，李群是一個活動能量相當(dāng)大的人?！?/p>

????另一位借錢給李群的商人王強（化名）說：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請客吃飯時，往往能把幾個領(lǐng)導(dǎo)同時請到一個餐桌上，這無形中抬高了她的身價。

????與李群來往密切的徐楊說，李群性格開朗，也挺樂于助人，做事風(fēng)格一向是大大咧咧的。在王強的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個“LV”的皮包?！八€把皮包1.8萬元的發(fā)票常放在包里，拿出來給人看。總之，給人的感覺是，李群這個人不缺錢?！?/p>

????“誰都不會把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什么好擔(dān)心的?！蓖鯊娬f。

????李群是如何借錢的？

????徐楊說，因為李群和她的前夫是同學(xué)，1996年她便認(rèn)識了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數(shù)額都不大，十萬、二十萬、三十萬……“借了還，還了再借。當(dāng)時李群還款很守時、守信用。借款也沒有蓋章?！?/p>

????去年，徐楊從網(wǎng)上獲知了一條消息，浙江出現(xiàn)了小額貸款公司，而且國家政策也允許。徐楊和幾個朋友商量，也想搞個小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊資金也要2000多萬元。我們沒有那么多錢，就想找股東一起來湊錢?！?/p>

????“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢?？偣簿蜏惲宋辶偃f元?！边@筆錢集中到了徐楊手上，并被徐楊存進了農(nóng)行。

????在一次聊天過程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說，“李群知道，小額貸款公司不會那么快批下來 ，至少需要幾個月。李群當(dāng)時提出，錢放在那里也是閑著，不如她幫我們理財。一開始，我也不敢給她那么多錢?！?/p>

????徐楊問了一句，“到底怎么操作？”李群回答說：“你別管了，錢拿過來就行了。”

????徐楊又問李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶?！崩钊夯卮鹫f：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那么多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。

????當(dāng)時徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續(xù)了暫未提款?！袄钊鹤屛野奄J款提出來，她說貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益?！毙鞐钕肓讼?，同意了。

????隨后，李群把徐楊叫到了行長辦公室，徐楊當(dāng)場用農(nóng)行卡往李群指定的賬戶上轉(zhuǎn)了200萬元?！拔也桓医o她那么多，只給了200萬元?！彪S后，李群給徐楊寫了借條，并簽上了姓名，還蓋了銀行的公章。“我想這應(yīng)該是銀行的行為。如果當(dāng)時就知道這是個人借款，我肯定不可能給她那么多的。”

????“現(xiàn)在金融危機，你說干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說。

????就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬元。此時，李群已總共欠徐楊680萬元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說銀監(jiān)會在查賬，過了4月份一定還”?！爸螅终f要么過了‘五一’再給我?！敝钡嚼钊鹤允祝鞐畹木蘅疃紱]能收回來。

????萬般無奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽眾多李群的“債主”中唯一一個愿意公開姓名的。連日來，不斷地接受采訪，讓徐楊自認(rèn)為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說，我的每一分錢都是干凈的?！?/p>

????背后的秘密：承兌匯票的游戲

????王強也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬元。 “當(dāng)時是李群主動找到我的，之前我并不認(rèn)識她。她可能是從農(nóng)行的戶頭上看到我有錢，才主動來找我的?！?/p>

????王強說，當(dāng)時他借錢給李群也想過風(fēng)險的問題。但是考慮到李群的職務(wù)和她的家庭背景，他還是把錢借出去了?！八偛恢劣跒榱诉@100多萬元把整個家族的前途給毀了吧？”

????作為騰達(dá)支行的負(fù)責(zé)人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對不是李群一個人在玩，有一個團伙在操作”。

????承兌匯票主要用于企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)，類似于對企業(yè)發(fā)放短期的抵押貸款。按照國家的有關(guān)規(guī)定，為了控制風(fēng)險，銀行向企業(yè)開承兌匯票時，相關(guān)企業(yè)必須繳納百分之百的保證金。

????但如果企業(yè)的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬的保證金，開100萬元的承兌匯票。”

????這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團伙成員注冊一個商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然后再以90萬元的價格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。

????承兌匯票到期時，只要有錢把保證金補充到百分百的比例，就不會有事。所以這個游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續(xù)的借款來填以前的洞?！暗搅俗詈?，李群實際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款?！?/p>

????今年以來，為了刺激經(jīng)濟復(fù)蘇，銀行信貸規(guī)模急劇放大，這也給李群帶來了一個很好的大量放出承兌匯票的機會。與此同時，也加速了游戲的終結(jié)。一旦后續(xù)巨額資金無法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產(chǎn)。

????一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來騰達(dá)支行的承兌匯票業(yè)務(wù)量極其反常地大，才引起了上級監(jiān)管部門的關(guān)注，并進而引來了清查。

????三四月份瘋狂借錢的秘密

????據(jù)不少借錢給李群的債主透露，今年三四月份，李群拼命向外借錢，“簡直到了瘋狂的程度”。

????一位知情人士透露，三四月份，李群瘋狂借錢的同時，實際上一直在做虧本買賣。“據(jù)我了解，4月份，李群反而要到別人手上去買承兌匯票。按3個點的利差買的話，價值100萬的承兌匯票，李群要支付103萬元才能買到。另一方面，她卻是按照一個點的利差賣出去的，賣價只有101萬元。也就是說，每做一單生意就要虧兩點?！?/p>

????為什么李群連虧本買賣也要做呢？“因為她必須要把這個游戲維系下去，這樣才能源源不斷地套到更多的錢，才能有錢補上漏洞。這段時間，李群盡管‘可能虧了3000萬元’，但卻套來了更多的錢。”

????借款后為何突然自首？

????更令眾多的債主們百思不解的是，在李群投案自首的前一天4月30日，李群還向外借了最后一筆巨款——150萬元?！斑@讓我們感覺她是在拼命地想堵住一個洞。一旦這個洞堵上后，她就可以從容面對自首了”。

????李群為什么在瘋狂借錢之后，突然選擇了自首呢？這引起了借錢給李群的債主們的種種猜測。債主間一種較為普遍的猜測就是，李群拼命借錢堵的洞與農(nóng)行有關(guān)。當(dāng)李群堵上了銀行的洞之后，她所有的行為就不屬于職務(wù)犯罪了，而只屬于一般的民間借貸糾紛，只承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在“兩害取其輕”的考慮之下，這么做能夠極大地保全自己。

????這種猜測某種程度上也與一些呈現(xiàn)出來的現(xiàn)象相吻合。阜陽農(nóng)行至今沒有表示銀行在這起事件中受到了經(jīng)濟損失。

????李群本人供述的作案手段也主要是“以個人名義或利用偽造公章出具借條，獲取資金，并沒有挪用銀行資金”。

????在李群投案自首之后，據(jù)她本人稱，自1989年起就開始從事非法民間借貸，通過向他人許諾支付高息為誘餌，獲取資金。截至今年5月17日，已有28人到公安機關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計1.65億元。還有一些人由于種種原因，未到公安機關(guān)進行債權(quán)登記。

????此外，截至4月30日，從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆，金額累計達(dá)3億多元。估計李群對外借款的總金額可能超過3億元。

????案件背后有窩案？

????李群自首被曝光后，面對到阜陽采訪的中央人民廣播電臺記者，阜陽醫(yī)藥集團的孫志剛和妹妹孫永紅表示，他們先后共借給李群2300萬元。而阜陽市穎泉區(qū)勞動局工會主席張國琴和妹妹張國珍手里也持有李群本息合計4000萬元的欠條。消息曝光后，引起了輿論的嘩然，一些網(wǎng)友表示并不同情這些債權(quán)人，反而大聲疾呼“要調(diào)查這批官員為何有這么多錢外借”。

????此后，張國琴等人都拒絕了記者的采訪。21日晚，記者撥通了張國珍的手機，一位女子接了電話，她自稱是張國琴的親戚。她表示，張國琴在外地就醫(yī)，但“不知道具體在哪家醫(yī)院”。接電話的女子說話時語氣十分猶豫，最后她主動掛斷了電話。

????由李群借款案所牽出的窩案仍待有關(guān)部門一一調(diào)查。阜陽當(dāng)?shù)匾晃还賳T私下里對記者表示，他希望能有更多的關(guān)注投向這類涉嫌腐敗的事情，“只有把這些滋生腐敗的土壤真正炒焦了，阜陽才能長出茁壯的新芽來”。

????是個人行為？還是銀行行為？

????數(shù)天前，上百人聚集到農(nóng)行阜陽分行騰達(dá)支行門前，向銀行討要被李群借走的巨款。

????22日下午，記者來到騰達(dá)支行看到，這里已經(jīng)恢復(fù)了正常的經(jīng)營秩序。但值得注意的是，銀行內(nèi)部的保安措施明顯加強，大堂經(jīng)理的位置上坐著的，不是銀行的工作人員，而是一名穿著制服的警察。

????在李群自首后，阜陽農(nóng)行分行行長徐玲被免職。農(nóng)行安徽省分行駐蚌埠審計辦主任邵體明被任命為阜陽農(nóng)行分行黨委書記，主持該分行工作。農(nóng)行阜陽分行的新任紀(jì)委書記也是由省里下來的干部擔(dān)任。

????對于李群的所做所為，農(nóng)行阜陽分行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報記者采訪時稱：“這純屬于李群的個人行為，李群并沒有被任命為騰達(dá)支行的行長。李群偽造了銀行的公章，她的借款主要用于倒賣銀行承兌匯票，而且她的資金是在銀行的監(jiān)管體系之外運作的，并沒有動用銀行內(nèi)部的資金?！艾F(xiàn)在有嚴(yán)格的監(jiān)管系統(tǒng)，如果她早上動了銀行的錢，中午我們就能發(fā)現(xiàn)。如果她下午動了，我們晚上就能發(fā)現(xiàn)。但如果是她個人賬戶上的交易，就很難監(jiān)管了。這好比是網(wǎng)上銀行，銀行只是提供一個平臺，具體如何操作都是由個人自己完成的。”

????對于農(nóng)行的表態(tài)，徐楊非常不滿：“農(nóng)行一點都不主動，到現(xiàn)在還沒有和我們見面、協(xié)商解決這件事情。難道農(nóng)行沒有一點責(zé)任嗎？現(xiàn)在公安機關(guān)還沒有下定論呢，農(nóng)行就一再強調(diào)是個人行為。個人行為就意味著，農(nóng)行不愿意承擔(dān)責(zé)任，不愿意埋這個單。你說李群是私刻公章， 我們市民沒有能力鑒別公章的真?zhèn)危覀冎豢吹剿谛虚L的位置上，拿了我們的錢，幫我們理財，我只能看到這些。不能說，每辦一筆業(yè)務(wù)，都去驗章，別人還會說我們是神經(jīng)病呢?！?/p>

????近日，農(nóng)行總行臨時召開了一個全國性的緊急電視電話會議，通報了李群案件的有關(guān)情況，并要求各地加強監(jiān)管。

????資金去向至今成謎

????在事態(tài)的發(fā)展過程中，李群巨額借款的去向一直模糊不清。目前，各方都未公布這筆巨款的去向。農(nóng)行阜陽分行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時稱，李群的借款主要用于倒賣銀行承兌匯票，但具體的情況公安機關(guān)仍在調(diào)查當(dāng)中。

????王強稱，他個人認(rèn)為李群的巨額借款可能有三種去向：一是，用來堵銀行的黑洞。二是，在做承兌匯票生意時，李群被人騙了，虧了不少。三是，李群通過各種渠道揮霍了。

????目前，李群的案件已引起了各方的高度關(guān)注。阜陽市成立了以市委常委、常務(wù)副市長為組長的案件偵破協(xié)調(diào)組；并由阜陽市公安局局長掛帥，分管局長直接指揮，組織了20多名警力全力開展案件偵查。

????阜陽市委、市政府通報稱：目前公安機關(guān)已先后抓獲涉嫌倒買倒賣銀行承兌匯票資金數(shù)額較大的6名犯罪嫌疑人，并對涉案的企業(yè)和人員進行了調(diào)查。同時，阜陽市委還決定停止李群丈夫漆德安擔(dān)任的阜陽市委宣傳部副部長、市廣電局局長職務(wù)，市紀(jì)委也對目前已查明的3名參與高利貸的公務(wù)人員進行了調(diào)查。

????阜陽農(nóng)行一位負(fù)責(zé)人表示，李群案無可避免地對農(nóng)行的聲譽造成了影響。從這種角度來說，農(nóng)行同樣也是受害者。下一步，阜陽農(nóng)行將加大監(jiān)管力度。對于員工的管理，要從8小時之內(nèi)拓展到8小時之外。如果發(fā)現(xiàn)員工在工作之余有經(jīng)商或是賭博等行為，都將采取相應(yīng)的措施。